Acompanhe as principais notícias do mercado consignado.
A Autorregulação do crédito consignado, criado pela ABBC e Febraban, que visa melhorar a qualidade da oferta do consignado, está criando o Monitoramento de Agentes de Crédito, considerando a relevância e a atuação da maioria dos profissionais agentes de crédito no mercado consignado. Assim como acontece com os correspondentes bancários, os agentes de crédito também terão seus desempenhos avaliados mensalmente.
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De acordo com a lei n.º 14.601/2023, sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva no dia 20 de junho, os empréstimos consignados para beneficiários do BPC estão novamente disponíveis. Atualmente, aposentados e pensionistas podem comprometer até 45% de sua renda com serviços consignados. Já os beneficiários do BPC, devido às mudanças na lei, podem comprometer somente 35% de sua renda para empréstimos BPC e cartões de crédito e benefício consignado. Vamos analisar as principais mudanças e como isso afeta o bolso dos solicitantes.
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A Câmara dos Deputados aprovou um projeto que estabelece multa para bancos que realizarem empréstimos consignados sem autorização do beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). O texto segue para o Senado.
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O INSS desempenha um papel fundamental na vida dos brasileiros, fornecendo benefícios previdenciários e assistenciais a milhões de cidadãos. No entanto, nem todos os beneficiários têm a capacidade de gerenciar pessoalmente suas questões junto ao INSS devido a diversas razões, como menores de 16 anos, doenças mentais que impedem a tomada de decisões, incapacidades ou mesmo distância geográfica.
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Com o início de uma esperada trajetória de queda da taxa básica de juros, a partir da decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central de reduzir a Selic de 13,75% para 13,25% ao ano, o ministro da Previdência, Carlos Lupi, deverá insistir em uma bandeira levantada por ele no início do governo: a diminuição do teto dos juros cobrados nos empréstimos consignados do INSS, atualmente em 1,97%.
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Um levantamento feito pelo Centro de Estudos em Finanças da Escola de Administração de Empresas de São Paulo, da Fundação Getúlio Vargas (FGVcef), em parceria com a Toluna Insights, sobre a concessão de empréstimo consignado no Brasil nos últimos dois anos, revelou uma surpresa ao constatar que apenas 12% dos respondentes são aposentados e 15% têm mais que 55 anos. Outro destaque da pesquisa feita é que metade da amostra está em emprego de tempo integral, com a garantia do empréstimo sendo o salário. Ainda sobre as garantias, 4% dizem que a garantia são benefícios como o Bolsa Família. No total dos participantes, 27% alegaram que contrataram mais de um empréstimo nos últimos 24 meses, nesse caso, os idosos foram a maioria (42,5%).
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Em uma profissão que cresce cada vez mais e está em franca ascensão, os correspondentes bancários atendem atualmente, em média, 4 milhões de aposentados, pensionistas e servidores públicos, (em um universo de aproximadamente 38 milhões) gerando em torno de R $5 bilhões de crédito por mês na economia, o que contribui para diversos setores. O importante trabalho desenvolvido pelo Corban possibilita que essas pessoas deixem de pegar um crédito mais caro para buscar o crédito com a taxa mais baixa do mercado e com prazos maiores, o consignado, não prejudicando o seu fluxo de recebimento mensal. A valorização da profissão de correspondente bancário não está somente na injeção de dinheiro na economia, mas também no desenvolvimento do seu trabalho e da sua produção no mercado de crédito.
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Após reunião no Palácio do Planalto, em que o presidente Lula esteve presente, no dia 26/06, o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, apresentou ao ministro da Fazenda, Fernando Haddad, várias questões sobre o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). De acordo com Haddad, que não quis entrar em detalhes do que ocorreu durante o encontro, a Fazenda irá “estudar” os assuntos. “Luiz Marinho me apresentou uma série de questões que nós vamos estudar”, se limitou a dizer Haddad ao voltar para a sede da Fazenda.
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Teto para empréstimos com desconto em folha foi reduzido de 1,91% para 1,84%. Operações de cartão de crédito consignado também tiveram o índice máximo ajustado, de 2,83% para 2,73%.
O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou dia 11/10 uma nova redução nos limites das taxas de juros para empréstimos consignados dos beneficiários do INSS.
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Nos dias de hoje, a tecnologia pode ser o diferencial entre o sucesso ou não do seu negócio. É importante que o correspondente bancário utilize sistemas no seu dia a dia, que o ajudem a gerenciar as operações como um todo, além de um sistema de vendas, que para um mercado cada vez mais competitivo, o uso das tecnologias vai trazer grandes benefícios para a sua operação, gerando otimização e simplificação de processos, redução de custos e aumento da produtividade. É visto que na prática, nota-se cada vez mais a melhora na comunicação entre a equipe, a tomada de decisões, facilitando o monitoramento do desempenho de atividades e a rapidez no fluxo de informações.
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